5 Preguntas Que Debes Hacer A Tu Proveedor De Verificación De Identidad

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Asegurarse de que los usuarios son quienes dicen ser es, sin duda, uno de los pasos más críticos a implementar dentro de tus servicios en línea, ya sea en la etapa de registro o de salida. Te preguntarás, ¿por qué es tan importante? Porque sin la seguridad que conlleva tener usuarios legítimos y verificados, tu plataforma y tus clientes podrían quedar expuestos a posibles amenazas de seguridad. 

Ahora bien, la verificación de identidad (IDV) no es una solución para todos los negocios. Sin embargo, si tienes una plataforma fintech o de economía colaborativa, probablemente deberías considerarlo si no lo has hecho hasta ahora. Los siguientes consejos deberían ayudarte a determinar qué solución de IDV es la adecuada para ti. 

Siendo honestos: Sí, somos una plataforma IDV, así que podrás cuestionar nuestras intenciones aquí 🙂. Sin embargo, los siguientes consejos se basan en nuestra experiencia en el mercado. No todas las soluciones son iguales, y entender sus diferencias puede ser un reto si no estás familiarizado con los conceptos clave de la industria. Estas preguntas resultan ser frecuentes entre nuestros clientes y prospectos, así que supongo que sería una gran idea añadirlas a tu "lista de preguntas" cuando busques un proveedor.

Dicho esto, empecemos:

  1. ¿Qué tipo de controles realiza tu solución de verificación de identidad?

Comencemos con esta pregunta, que para mí, podría ser la más importante. Y esto es porque dependiendo de la naturaleza de tu negocio y de dónde estás operando, podrías darte cuenta que algunos controles como KYC/AML (Conoce a Tu Cliente y Anti-Lavado de Dinero) son obligatorios. Estos controles se han establecido para hacer frente a las principales amenazas como el lavado de dinero, la corrupción y el fraude. Entonces, si tu negocio se encuentra dentro del sector financiero, sabes que el compliance no es opcional. Como mínimo, la mayoría de los reguladores piden un KYC/AML básico, como: 

  1. Asegurarte de que tu usuario proporcione un documento auténtico para verificar su identidad;
  2. Asegurarte de que es la misma persona que la del documento proporcionado;
  3. Confirmar que los usuarios no están en las listas internacionales de vigilancia o en las listas negras contra el lavado de dinero. 

Así que antes de elegir un proveedor de verificación de identidad, asegúrate de que las características de su producto contengan lo que necesitas para cumplir con las regulaciones. Las leyes de algunos países pueden exigirte que realices comprobaciones avanzadas, como las investigaciones de las bases de datos del gobierno (por ejemplo, verificar que tu usuario reside realmente en el país). Así pues, el mismo consejo se aplica aquí: asegúrate de que tu proveedor tenga acceso a esas bases de datos; de lo contrario, dicho país podría prohibir tus operaciones en el mismo. make sure your provider has access to these databases – otherwise, you could see your operations banned in the country. 

Si tu nicho no está en esta categoria, pero aun así quieres verificar quién está al otro lado de la pantalla (comercio electrónico, proveedores de servicios), también deberías examinar las listas de comprobaciones disponibles. La verdad es que añadir una capa básica de KYC al proceso de creación de tu cuenta puede ser el primer paso para asegurar tu producto. Ahora bien, si tu objetivo es reducir los intentos de fraude, es posible que prefieras inspecciones más avanzadas, como comprobaciones de IP o de correo electrónico. Esto te ayudará a negar la entrada a usuarios dudosos; ¿la dirección de correo electrónico fue creada ayer? Hmm, se ve sospechoso, Sherlock. ¿El usuario viene de un barrio donde has visto muchos intentos de fraude? Mejor no hay que arriesgarnos, Watson.

Entonces, ¿qué debes buscar al adquirir un servicio de verificación de identidad?Te sugiero uno que te dé la mayor cantidad de comprobaciones para que operes de forma segura. Elige un proveedor que sea tu aliado y se ajuste a tus necesidades, uno en el que puedas confiar para cumplir con tus requisitos a medida que tu negocio crece y se vuelve más complejo.

  1. ¿Qué tipo de documentos puedes leer?

Otro tema esencial que hay que tener en cuenta es el tipo de documentos que pueden ser leídos por la solución del proveedor. Lógicamente, lo que se busca es maximizar el número de tipos de identificación que los usuarios puedan elegir. Si tus posibles clientes tienen más opciones para identificarse, es más probable que completen el proceso de verificación en lugar de cambiar de opinión de última hora porque no tuvieron suficientes opciones de documentos de identificación. Esta es precisamente la razón por la que Mati respalda más de 18,000 documents 18,000 documentos en todo el mundo en más de 165 países. Así que, si estás planeando expandir tu negocio a nuevos países, asegúrate de que su proveedor de IDV pueda apoyarte y realmente leer esos documentos en lugar de convertirse en un cuello de botella. 

  1. ¿Cómo se verán afectadas mis tasas de conversión así como mi costo de adquisición de clientes después de implementar un servicio de verificación de identidad?

Bueno, esta podría ser una gran pregunta en tu mente, y lo entiendo. ¿Te preocupa perder clientes potenciales al implementar un paso extra en el registro y aumentar cancelaciones o tu costo de adquisición de clientes (CAC)? Echa un vistazo a este artículo.Descubrirás que con el servicio adecuado, realmente mantendrás, si no es que mejoras, la salud de tu negocio a largo plazo. Tus tasas de registro sólo disminuirán si el servicio que integras no es satisfactorio para tus clientes, por lo que es importante que el flujo de trabajo de tu proveedor tenga una gran experiencia de usuario. En cuanto a tu CAC, probablemente te preguntas: ¿no aumentará esto el costo? La respuesta genérica aquí es: sí, pero te encantará. Claro, tienes que pagar para verificar tus usuarios, así que el CAC aumentará pero ¿sabes qué disminuirá? ¡La cantidad de dinero que se pierde por fraude! Deberías esforzarte en tener calidad sobre cantidad. 

  1. ¿Cómo se verá mi flujo de trabajo?

Cuando se trata de la verificación de la identidad, la misma "medicina" no sanará todas las condiciones. Por eso es crucial poder personalizar el flujo de trabajo para un contexto específico. Cuando elijas un servicio de IDV, recuerda comprobar si su diseño está a la altura de tus estándares. Un buen flujo de trabajo es simple, personalizable y de fácil acceso. No deberías sufrir para encontrar la información que necesitas cuando la necesitas, debería ser adaptable a tus necesidades específicas, y dar seguimiento de toda tu información de registro de forma organizada y conveniente. También debería ser fácil de integrar en todas las interfaces y plataformas que utilizas, ya sea en la web o en el celular. 

  1. ¿Cómo se protege esta información súper sensible? ¿No se pondrán nerviosos mis clientes?

Tienes razón al creer que pedir a tus usuarios que revelen información personal es algo que les hará sentir alarmados, y por esto, podrías pensar que tus tasas de registro podrían verse afectadas. Como mencionamos anteriormente, implementar un paso extra de registro sólo habla bien de tu marca, por lo que el rastreo y la seguridad deberían ser una de las mayores prioridades proporcionadas por tu IDV. Cuando se trata de privacidad y seguridad, deberías buscar un proveedor que almacene la información a través de un algoritmo de encriptación avanzado, es decir, AES256, protegido en un servidor seguro al que sólo se puede acceder a través de una VPN (Red Privada Virtual) en la que la información de tu usuario permanezca sólo mientras tú lo decidas. Si eliges un IDV de alta calidad, con todos los atributos descritos en este artículo, esto no será un problema. Notarás que la mayoría de los proveedores de primera clase se centran principalmente en la protección y, después de todo, ¿no es ésta una de las principales razones por las que estás buscando este servicio?

Finalmente, ninguna lista de proveedores de IDV estaría completa sin los precios y términos comerciales. La mayoría de las compañías de IDV tienen contratos estrictos con costos extras por cada comprobación adicional. Sin embargo, la verificación no tiene por qué ser un proceso tan costoso. Paga por verificaciones completadas, y no por cada comprobación. Si estás en el mercado para un IDV, no hay como probar los productos de los proveedores (de preferencia a través de pruebas gratuitas) y determinar de primera mano si cumplen con tus requisitos y los criterios que hemos descrito anteriormente. Encontrar la mejor opción para ti debería ser una búsqueda "sin ataduras", busca a un proveedor que esté dispuesto a apoyarte a ti y a tus necesidades. Si quieres ver cómo es la mejor solución de su clase, prueba con Mati.

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