KYC y AML Para Dummies: Lo Que KYC y AML Significa En Realidad Y Por Qué Debería Importarte

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Para este artículo, te recomiendo poner tu música de jazz favorita, servirte una copa de tu vino tinto favorito, y si tienes una chimenea, enciéndela y prepárate para ser seducido por el sexy mundo del compliance. Es broma, el compliance puede no ser tan sexy pero definitivamente es importante, y ahora que tengo toda tu atención, te voy a enseñar de una vez por todas lo que es AML y KYC.

Comencemos con el AML: AML son las siglas en inglés de "Anti-Money-Laundering" Money laundering is the process (crime) of making “dirty money” look “clean”, and it occurs when funds from illegal activities such as drug dealing, terrorist funding, prostitution, human trafficking, among others are integrated into the financial system to make it appear as though they belong to legitimate sources. Criminals do this by moving the money to a place where it is less likely to attract attention. This process involves 3 stages:

  1. Colocación
  2. Estratificación
  3. Integración

En la etapa de Colocación ,el dinero se coloca en el sistema financiero a través de bancos, casinos, tiendas, etc. En esta fase se realizan diferentes tipos de transacciones como la división de grandes cantidades de dinero en efectivo, el transporte del dinero a través de las fronteras para depositarlo en bancos en el extranjero, o la compra de bienes preciosos como arte, oro y diamantes y su reventa con pagos realizados por cheque o transferencia bancaria.

La Estratificación puede incluir transacciones legítimas, siendo la más popular la inversión en bienes raíces, aunque hay muchas otras, como utilizar una empresa fantasma para ocultar a los verdaderos propietarios del negocio o invertir en el mercado de valores. 

Finalmente, tenemos la etapa de integration aquí, los fondos se reintegran a la economía, por lo que parecen pertenecer a fuentes legítimas. Esto ayuda al criminal a "lavar el dinero sucio" para invertirlo y beneficiarse de él. Como resultado, es extremadamente difícil distinguir entre los fondos legales e ilegales. 

Muy bien, esa fue la explicación del lavado de dinero – a fin de cuentas esto no es un “tutorial”, así que vamos a la parte de ANTI . La lucha contra el lavado de dinero se refiere a todo el conjunto de normas, leyes y reglamentos que están diseñados para prevenir los delitos de lavado de dinero. La mayoría de los países desarrollados tienen leyes o un conjunto de regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, sin embargo, la aplicación de estas leyes realmente ocurrió en los EE.UU. hasta después del 11 de septiembre. En los años siguientes a los ataques, se hizo un gran esfuerzo en la elaboración de estrategias sobre la mejor manera de prevenir futuros ataques. El enfoque más efectivo en la lucha contra el terrorismo ha sido el esfuerzo de la Red de Ejecución de Crímenes Financieros del Departamento del Tesoro de los EE.UU. (“FinCEN” por sus siglas en inglés) y sus correlativos en países de todo el mundo. De hecho, el Título III de la Ley Patriota (Patriot Act) trataba sobre la protección del sistema financiero internacional contra la financiación del terrorismo.

OK, ¿pero cómo se relacionan el AML con el KYC?

Bueno, el cumplimiento completo del AML incluye el KYC, "Conozca a su cliente". Estos procedimientos son un paso inicial para:

  1. Verificar laIdentidad de los clientes 
  2. Manejar sus factores de riesgo  ⚖️
  3. Supervisar sus cuentas    🔍

El KYC es probablemente el paso más importante en la política AML de una institución, no sólo porque ayuda a mantener a los clientes protegidos y satisfechos y a reducir el riesgo en una plataforma determinada, sino también porque, bueno, es la ley en la mayoría de los países. 


Muchas instituciones financieras comienzan su proceso KYC simplemente recolectando datos básicos sobre sus clientes, idealmente a través de la verificación electrónica de identidad. La información como nombres completos, números de seguro social, cumpleaños y direcciones puede ser muy útil para determinar si una persona está o no involucrada en un delito financiero.

Una vez que se colecta esta información, los bancos la comparan con listas negras, listas de vigilancia y listas de Personas Expuestas Políticamentetambién conocidas como PEP. A partir de ahí, el banco define el grado de riesgo que parece tener su cliente y la probabilidad de que participe en actividades ilegales. El banco entonces planea cómo se verá la cuenta de ese cliente en un futuro cercano. Una vez identificado el curso de la esta cuenta, el banco puede supervisar la actividad de la cuenta del cliente con regularidad para asegurarse de que nada parezca sospechoso.

El KYC fue usado por primera vez exclusivamente por bancos e instituciones financieras para efectos de AML. Pero con el paso de los años, se ha vuelto más y más popular ya que resultó ser súper efectivo en otras 2 áreas: reducir fraude y reducir incidentes It has also proven to be useful for sharing economy platforms: You’re more likely to be a model Uber passenger if they have access to the ID you submitted when registering, right? Furthermore, the expansion of AML/KYC beyond financial services is creating an exciting evolution in ways to measure customer trust and authenticity for the likes of peer-to-peer lending and marketplaces—but we’ll save that for a future article.

Como puedes ver, el AML y el KYC están interrelacionados: mientras que algunos procedimientos pueden ser algo diferentes en ambos casos dependiendo del país en el que estés, la mayoría de las regulaciones muchas veces los abordan conjuntamente, y ahora puedes entender por qué.

Entonces ahí lo tienes, la próxima vez que aparezcan estos acrónimos, serás el más inteligente del lugar, totalmente consciente de su significado, importancia y uso -¡y pensar que dudabas de la sensualidad del compliance!

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