Préstamo: las 2 cosas que SIEMPRE debe pedir a sus clientes para evitar el fraude en LatAM

¿Sabía que en México, las compañías financieras (es decir, bancos o servicios de préstamos) eran 3 veces más objetivo de estafadores? Peor aún: según un estudio por Lexis Nexis del año pasado, la cantidad de dinero que perdieron por fraudes es 8 veces mayor que lo que otras compañías han declarado. Para ellos, el costo del fraude tiende a alcanzar un horrible 2.39% de los ingresos anuales.

¿La razón? Históricamente, la mayoría de las compañías financieras aquí en México tienden a verificar solo la identidad de un usuario en función de los datos estáticos de las agencias de crédito. ¿El problema con este enfoque? Si la información personal ha sido robada o está comprometida, cualquier actor podría usarla para abrir una nueva cuenta. Y Con más de 29,000 reclamaciones registradas entre enero y marzo de 2019 por el Condusef - un salto del 60% en comparación con el mismo período del año pasado - este enfoque resultó ser muy desactualizado. No es de extrañar por qué las autoridades mexicanas decidieron hacer cumplir las regulaciones ALD / CFT (contra el lavado de dinero / lucha contra el financiamiento del terrorismo) a través de las políticas de KYC más estrictamente que nunca estos últimos añosy por qué la mayoría de las compañías financieras han optado desde entonces por controles más profundos.

Entonces, si tiene una empresa de préstamos o microcréditos aquí en México, ¡no pierda la esperanza! Porque aquí hay algo que debes saber: existen soluciones para reducir drásticamente los fraudes en su plataforma. Esta es nuestra especialidad aquí en Mati: durante los últimos años, hemos estado ayudando a compañías financieras y de comercio electrónico a reducir sus tasas de fraude en línea, con una reducción promedio del 93%. Sí, has leído correctamente.

¿Quieres saber cómo? Bueno, la respuesta es bastante simple: solo se necesita un (buen) proceso de verificación de identidad. La implementación de este tipo de proceso puede ayudarlo a reducir en casi un 100% las tasas de fraudes en línea, al detectar los tipos de fraudes más frecuentes que puede encontrar a medida que ocurren: el documento es falso, la foto parece editada, la cara de su usuario no coincide con la foto que aparece en la foto que se muestra durante el proceso de verificación ...

Pero, ¿qué debe pedirle a su futuro cliente para detectar esos fraudes? Bueno, te tenemos cubierto. De nuestra experiencia de trabajar con muchas compañías de préstamos, aquí están los dos puntos que siempre debe preguntar a cualquier persona a la que esté considerando otorgarle un préstamo:

# 1 Una identificación oficial

En México, el INE es bien conocido y aceptado en cualquier lugar, y demuestra ser bastante útil. De hecho, la tecnología OCR (que significa reconocimiento óptico de caracteres) puede extraer mucha información de un documento oficial. Omita los campos de formulario +50 que solía pedirles a sus usuarios que llenen y simplemente haga que carguen una ID. ¡Tus usuarios (y tu equipo de marketing) te lo agradecerán más tarde!

Además, el INE mexicano siempre contiene la mención del CURP, es decir. La Clave Única de Registro de Población. Cada residente y ciudadano mexicano tiene el suyo, y el gobierno mexicano administra una base de datos de números CURP. ¡Esto hace que sea fácil verificar si su usuario realmente existe, y si la identificación que le mostró coincide con los datos registrados en los sistemas gubernamentales!

Por último, pero no menos importante, obtener una identificación también lo ayudará a prevenir el fraude desde el principio. Sabía usted que ¿La mayor parte del fraude (+ 90%) proviene de usuarios que realizan modificaciones a una imagen de identificación? Esto es algo que hemos entrenado nuestros algoritmos para detectar aquí en Mati, y esto es lo que nos permite marcar a un usuario sospechoso desde el principio.

Así es como Mati trabaja para el usuario final: ¡simple, preciso y rápido! 

# 2 Una prueba de vida

Por supuesto, usted quiere asegurarse de que su cliente esté vivo. Sería extraño si no lo estuviera, ¿no? Cuando decimos "prueba de vida", nos referimos a pedirles a sus usuarios que hagan algo para asegurarse de que 1 / es la misma persona que aparece en la identificación, y 2 / esta no es una foto puesta frente a una cámara web solo para engañarlo 🙂

¿La forma más común de hacerlo? Pídale a su usuario que filme su rostro y que haga algunos movimientos con él (generalmente dos círculos con la nariz, sí, exactamente el movimiento que probablemente hizo detrás de su pantalla 🧐).

Hmm, parece que el chico de arriba está tratando de engañarte, bastante torpemente, para ser honesto 👮‍♂️

Más allá de KYC, con solo esos dos elementos, puede comenzar a realizar controles más avanzados que están garantizados para ayudarlo a reducir los fraudes aquí en México. Hmm, ¿tu nuevo cliente se llama Barack Obama o Joaquín Archivaldo Guzmán Loera (sí, ese es el verdadero nombre de El Chapo)? Ok, Sherlock, algo no se ve bien aquí.

Con la información extraída de la ID y una buena tecnología (digamos ... ¿Mati?), Podrá realizar una verificación cruzada de forma inmediata y automática si el usuario está registrado en una de las principales listas de vigilancia disponibles en el mundo, o si realmente existe en una de las bases de datos mexicanas oficiales operadas por las autoridades. Lo mismo para las verificaciones de puntaje de crédito, o incluso la dirección IP y los registros DNS: si las cosas no coinciden, ¡mejor pare todo el proceso de préstamo! Esas integraciones y controles automáticos son la única forma de eliminar con seguridad los fraudes aquí en México, así que mejor elija un proveedor que pueda realizarlos.

¿Listo para comenzar a reducir drásticamente el fraude en su sitio web? ¡Te podemos ayudar con eso! Reserve tu demo 👋 aquí

Leave a reply:

Your email address will not be published.

es_MXEspañol de México
en_USEnglish es_MXEspañol de México