Préstamos en línea: cómo construir un proceso poderoso para eliminar el fraude en tu sitio web

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Durante los últimos dos años, hemos estado activamente discutiendo este crucial tema con nuestros clientes mexicanos que operan con préstamos en línea y espacios de microcrédito. Nuestro objetivo era comprender cómo podríamos ayudarles a reducir drásticamente la cantidad de tasas de incumplimiento que encuentran en sus sitios web. ¿La palabra principal aquí? Proceso. Y no, esta no es una palabra aterradora: es la forma más eficiente de tratar con la verificación de usuarios en tu empresa.

Combatir eficazmente el fraude en los servicios en línea significa crear un proceso sistémico y dedicado que impactará gran parte de tu organización. Pero con buenas herramientas y consejos, no es algo imposible de hacer. Con el enfoque correcto, incluso puede ser diseñado e implementado en pocos días.¿Listo para empezar? ¡Solo sigue la guía!

Cómo se ve un mal proceso antifraude

¿Quieres entender lo que debería ser evitado a toda costa? Aquí encontrarás un ejemplo para ti. Esto es lo que uno de nuestros clientes solía pedir a sus usuarios que hicieran cuando solicitaban crédito en su sitio web. Antes de implementar Mati, sus clientes tenían que:

  • Ir al sitio web y completar +30 campos de formulario con su información personal;
  • Enviar un correo electrónico con su identificación y pasaporte a una dirección de correo electrónico destinada;
  • Esperar por una llamada telefónica donde tenían que repetir una vez más toda la información personal antes proporcionada en línea;
  • Intercambiar “por correo electrónico” con un operador para asegurarse de que se hubiera abierto una cuenta bancaria específica y proporcionar (nuevamente) su información personal al operador, solo para asegurarse de que fuese la misma persona

¿Puedes ver el problema aquí, verdad? Recapitulemos: primero, ¡las personas no tienen tiempo para eso!n the customer side, onboarding abandonment rates were indeed skyrocketing for this client. Second, De hecho, las tasas de abandono durante el proceso de integración en efecto se dispararon para este cliente. En segundo lugar, cuesta mucho - solo en términos de salarios para los operadores humanos. Y tercero? Bueno, esta es la receta perfecta para operational headaches.

crear dolores de cabeza operativos.

Cómo debería lucir un buen proceso antifraude - por parte del usuario Crear un buen proceso de incorporación para tus usuarios significa resolver un dilema del cual tus equipos de mercadotecnia y cumplimiento ya son conscientes: ¿cómo obtener la máxima información de tus usuarios sin una traumática experiencia? ¿Cómo evitar fricciones innecesarias que desalienten a tus usuarios y los haga buscar otro servicio “menos doloroso” al registrarse? Un proceso de onboarding bueno y seguro debe ser:

  • corto: las personas deberían poder submitir sus documentos y demostrar su identidad en menos de un minuto;
  • simple: las personas necesitan comprender lo que se requiere de ellos, cuánto tiempo llevará, y no ser confrontado con múltiples interlocutores;
  • atractivo: tus equipos han pasado horas optimizando y perfeccionando el diseño de tu sitio web, sería bastante ineficaz si tu interfaz de incorporación estuviera arruinando todos sus esfuerzos 😕

Cómo debería lucir un buen proceso antifraude - por su parte

Esto no es una sorpresa, un buen proceso antifraude siempre comienza con una cosa: la verificación del usuario. Esto es lo que permite a las empresas reducir el fraude en casi un 90%. ¡Entonces, probablemente tú deberías comenzar aquí también!

Pero antes de investigar cómo diseñar una buena fuente de verificación de usuarios, necesitamos estar claros en algo: tratar de lidiar manualmente con la verificación de usuarios es una MUY MALA IDEA No es eficiente, lleva años, no escala apropiadamente y siempre se producirán errores, incluyendo los producidos por falta de atención. Además, ¡cuesta muchísimo! Según un estudio realizado por cloudtaskpuede costar hasta $259,955 $259,955 por año si construyes en casa un equipo de 4 en los EE. UU. Obviamente, sería más barato aquí en México, y aún más si decidieses externalizar. Pero aún así, nada que pueda competir con el costo de validaciones automáticas.Entonces, nuestra primera recomendación aquí es lógicamente optar por una solución de verificación de usuario totalmente automatizada.Pero esto no es lo único que vas a necesitar. De acuerdo con las mejores prácticas que hemos observado, así es como debes organizar tu proceso antifraude si estás operando una compañía de préstamos:

1. Recopilar datos de tus usuarios directamente en tu sitio web

Olvídate de pedirle a las personas que vayan a tus tiendas u oficinas - nadie tiene tiempo para eso. ¡Ya va siendo hora de digitalizar esos procesos, y buenas noticias, existen las herramientas! Algunas soluciones te permitirán integrar directamente en tu proceso de incorporación todas las verificaciones que necesitas hacer cada vez que un usuario solicita un préstamo. Ten en cuenta que la herramienta que elijas debe ser:

  • Fácilmente personalizable:para que puedas solicitar diferentes tipos de documentos, de acuerdo a tus necesidades / los países en los que operas - identificaciones, certificación de cuenta bancaria, etc.
  • Totalmente automatizado:para reducir demoras de verificación y errores - lo que significa que la solución debe poder leer y extraer datos de miles de documentos diferentes;
  • Eficiente: asegúrate de que tu herramienta sea lo suficientemente poderosa como para detectar intentos de fraude, de modo que puedas crear un proceso de incorporación seguro;
  • Agradable a la vista y fácil de usar: para no penalizar tu marca y tus tasas de conversión.

2. Analizar estos datos y configurar alertas

En la industria crediticia, el fraude relacionado con el robo de identidad es una incidencia real que perjudica los índices de incumplimiento más que nada. Pero buenas noticias para ti: las técnicas de los defraudadores tienden a ser siempre las mismas y existen numerosas formas de detectarlas automáticamente antes de otorgarle a alguien un préstamo sospechoso. ¿Los 4 tipos de intentos de fraude que vemos diariamente en Mati?

  • Problemas con el reconocimiento facial: el rostro de los usuarios frente a la cámara no coincide con la foto del documento oficial que les fue enviada;
  • Problemas con la verificación de prueba de vida: cuando se le pide a los usuarios que carguen un video de su rostro para asegurarse que sean una persona real, los usuarios no cumplen o simplemente ponen una foto frente a su cámara web;
  • Alteración de documento: los datos en una identificación parecen editados, faltan marcas de agua, etc.
  • Coincidencia de revisión de documentos: los datos del documento oficial no coinciden con las bases de datos gubernamentales existentes.

Con una plataforma de verificación de usuario totalmente automatizada, este paso sería transparente. Tú solo recibirás una alerta si algo parece ir mal con un usuario. En Mati, podemos detectar todas esas intenciones de presuntos fraudes (¡y mucho más!), enviando una alerta de inmediato para que puedas proceder con otros controles o inhabilitar directamente al defraudador 👮‍♂.

3. Integrar otras verificaciones

Si tienes una empresa de préstamos, sabes muy bien que una identificación no es lo único que necesitas para otorgarle un préstamo a alguien. Estos son los 3 tipos de integraciones y verificaciones cruzadas que nuestros clientes en la industria de préstamos generalmente ejecutan en el momento:

  • Información de contacto: correo electrónico, número de teléfono, dirección IP, DNS... Para asegurarse de que la persona no está robando la identidad de alguien;
  • Verificaciones de listas blancas y negras: ¿son tus usuarios parte de la lista de personas expuestas políticamente en México? ¿Aparecen en la lista de Interpol u otras listas reconocidas por el gobierno mexicano? ¿La información proporcionada coincide con las bases de datos nacionales administrada por las autoridades? ¿Sería bueno saberlo, verdad?
  • Verificaciones de puntaje crediticio: por supuesto, pero, ¿sabías que podrás realizar esas verificaciones directamente en la plataforma Mati?

4. Tratar alertas y conducir procesos de due diligence

La mayoría de nuestros clientes han establecido sus propias reglas en términos de alertas dentro de Mati. Pero todos tienen una en común: ¡intentos de fraude! Cada vez que alguien presenta un documento alterado, o no existe en las bases de datos nacionales, o no coincide en persona con la foto en la identificación que fue sometida, recibe una alerta y automáticamente pone a esos usuarios en espera. Sin verificaciones manuales que realizar, tus equipos de operadores ahora pueden concentrarse en tomar buenas decisiones y llevar a cabo procesos de diligencia debida de ser necesario.

¿El resultado para nuestros clientes de todos los sectores industriales? En promedio, lograron eliminar en un 90% los fraudes detectados en su sitio web. Esto es tanto el resultado de procesos internos bien construidos como el uso de Mati. ¿Deseas comenzar a optimizar tus procesos de detección de fraude? Bueno, podemos ayudarte con eso 😉 ¡Hablemos! 

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